El BCRA licita $200.000 millones del FGS para créditos hipotecarios de primera vivienda

El Banco Central (BCRA) realiza este lunes 7 de septiembre la primera licitación de plazos fijos UVA financiados con recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS), que administra ANSES. Se subastan $200.000 millones, y los bancos que los reciban tienen que prestarlos como créditos hipotecarios para comprar, construir o mejorar la primera vivienda. Es el arranque de un programa que prevé $2 billones en total, según publicó Info Construccion.

El mecanismo es directo: el FGS deposita los fondos en los bancos como plazo fijo en UVA, y las entidades compiten por esa plata ofreciendo tasa. A cambio, quedan obligadas a usarla solo para hipotecas de primera vivienda de personas humanas. La operatoria se formalizó en la Comunicación «B» 13223 del 4 de septiembre, dentro del marco que ya fijaba la Comunicación «A» 8475. El BCRA organiza y ejecuta las subastas como colaborador técnico de ANSES.

Cómo es la licitación y quién puede entrar

La subasta va de 11 a 15 horas por el sistema SIOPEL de A3 Mercados, en la rueda LIC2 y con precio múltiple. Cada banco puede presentar una o más ofertas por tramo, con un piso de $1.000 millones por oferta. Las propuestas se ordenan por tasa, de mayor a menor, y se aceptan desde la más alta. Si hay empate en la tasa de corte y no alcanza el cupo, se reparte a prorrata.

Hay topes para repartir el riesgo. Ningún banco puede llevarse más del 20% del monto licitado, ni superar el 2% de su Responsabilidad Patrimonial Computable ni el 20% de su cartera hipotecaria vigente. Para participar hace falta una calificación de riesgo local de largo plazo de al menos BBB; si una entidad tiene varias notas distintas, cuenta la más baja.

Las condiciones de los créditos

Acá está lo que le importa a quien va a pedir el préstamo. Los créditos otorgados con estos fondos no pueden superar una tasa de 7,5% más UVA. Como la UVA se ajusta por inflación, capital y cuota se actualizan con el índice y sobre eso corre la tasa.

Cada crédito tiene un tope de 150.000 UVA y el plazo no puede ser menor a 15 años. Los bancos tienen 120 días corridos, contados desde que se acreditan los fondos, para colocarlos en hipotecas.

Si a una entidad le sobra plata sin prestar, el FGS puede pedir por única vez la cancelación anticipada del plazo fijo, después de esos 120 días y hasta el vencimiento, por la diferencia entre lo adjudicado y lo efectivamente colocado. El banco devuelve capital más intereses devengados y queda un certificado nuevo solo por lo que sí se convirtió en créditos, con la misma tasa y plazo.

Qué significa si estás mirando un lote

• Vale para el GBA. Es una norma nacional del BCRA, no un programa provincial. Aplica a cualquier banco adjudicado, en cualquier partido del conurbano donde estés buscando.
• La construcción está incluida. El destino permitido es compra, construcción o mejora de primera vivienda. Si ya tenés el lote y querés levantar la casa, entrás en lo que la norma habilita. La fuente no detalla requisitos de ingresos ni cómo va a tratar cada banco un terreno en barrio cerrado: eso lo define cada entidad en su propia línea.
• El tope es en UVA, no en pesos. Son 150.000 UVA como máximo por crédito, y el equivalente en pesos depende del valor de la UVA al momento de pedirlo. Antes de armar la carpeta, cruzá ese número con el costo estimado de construcción y con el precio del m² de lote en la zona que mirás.
• El reloj corre a favor de quien está listo. Los bancos tienen 120 días para prestar lo que reciban. Con lote definido y papeles ordenados, llegás antes que quien recién empieza a buscar.
• Solo primera vivienda y solo personas humanas. No sirve para una segunda casa, para un lote como inversión ni para comprar a nombre de una empresa.

Según la misma nota, la medida llega en un contexto de crédito en pesos débil y forma parte de un paquete que también flexibilizó ciertos préstamos en dólares para empresas que no generan divisas.

Si estás en plena búsqueda, repasá la guía para comprar un lote en barrio cerrado y mirá los lotes en venta hoy. Seguimos el tema en noticias.